- 新NISAの仕組みとメリット
- ポイ活で実現する資産形成法
- おすすめの証券会社とポイ活関連サービス
2024年に新NISAが導入され、旧NISAの制度を大幅に改善したことで、
より長期的な運用が可能になり話題となりました。
よく新NISAを紹介する記事や動画では、月5万円投資すると、月に10万円投資すると・・・、
などのシミュレーションがされていますが、そこに投入する資金がなければ理想論にしかすぎません。
この記事では、投資初心者やライト層に向けて、資産形成とポイ活との組み合わせを紹介していきます。
新NISAの基本的な仕組み、ポイ活を活かした具体的な資産形成戦略、おすすめの証券会社やポイ活サービス
について、初心者でも分かりやすいように解説します。
これから資産運用を始める方はもちろん、投資の新しいアプローチを模索している方にも
是非ご覧いただければと思います。
新NISAをすでに始めている方も、貯まったポイントを活用して更に資産形成を加速させましょう！
1. 新NISAとは？基本を押さえよう
新NISAの基本的な仕組み
基本的なことですが、新NISAはあくまで非課税制度です。
新NISAを始めたから利益が上がる！というわけではなく、利益は投資によって得られます。
その利益には本来、税金（金融所得課税）がかかりますが、その税金を非課税にします！というものが新NISAです。
旧NISAから投資枠の拡大や利用期間など、投資初心者にも利用しやすい内容になっています。
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、それぞれ投資が出来る枠や投資先が異なります。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
| 運用期間 | 無期限 | 無期限 |
| 年間投資枠 | 120万円/年 | 240万円/年 |
| 総額 （生涯投資枠） | 1800万円 （2つの枠で合計1800万円まで） | 1200万円 （2つの枠で合計1800万円まで） |
| 投資先（購入可能な対象） | 投資信託 (一部のETF) | 投資信託 国内・海外の個別株 国内・海外のETF |
旧NISAとの違い
旧NISAでは、一般NISAとつみたてNISAが分かれており、どちらかを選択する必要がありました。
新NISAは両方の枠を併用でき、投資枠の増加や期間も無制限になったりなど、各段に扱いやすくなりました。
| 項目 | 旧NISA | 新NISA |
| 運用期間 | つみたてNISA：20年 一般NISA：5年 | 無期限 （売却後も再利用可能） |
| 年間投資枠 | つみたてNISA：40万円 一般NISA：120万円 | つみたて投資枠：120万円 成長投資枠：240万円 |
| 総額 （生涯投資枠） | なし | 最大1800万円 （成長投資枠は1200万円まで） |
| 備考 | 一般NISA、 つみたてNISAは併用不可 | つみたて投資枠と 成長投資枠を併用可能 |
新NISAはどんな人におすすめ？
全員です！！！！！
少額から始められる点や、税負担の軽減、そして再投資の柔軟性もあり、どのような投資スタイルにも対応できます。
投資初心者：
投資信託は100円から投資することができます。少額から低コストなインデックスファンド※で始めれば、リスクを最小限に抑えながら市場に慣れることもできます。
長期投資志向の方：
毎月の積立投資で投資時期を分散することで、リスクを抑えながら時間とともに資産が増える効果が期待できます。
節税を重視する人：
非課税枠のメリットを活かし、利益にかかる税金を大幅にカットできます。
2. ポイ活で実現する資産形成
ポイ活の基本
ポイ活とは、日常生活の中で自然に貯まるポイントを積極的に貯めよう！という活動のことです。
キャッシュレス決済が主流になっている現代では、意識しなくてもポイントは貯まっていきます。
しかし、決済の仕方を少し変えるだけでも、いつもの倍以上のポイントを獲得することもできます。
ポイントの獲得数が大きいものとしては、以下の例があります。
クレジットカードやキャッシュレス決済の活用
普段のクレジットカードやキャッシュレス決済を使用する際に、ポイント還元率を意識して決済をしましょう。
一例を挙げると、楽天ペイであれば、楽天カードに紐づけてクレジット決済をするのではなく、楽天キャッシュにチャージしてから決済をすることで還元率を上げることが出来ます。
ふるさと納税
「楽天ふるさと納税」や「さとふる」などを活用し、節税をしつつ同時にポイントを獲得することが可能
ふるさと納税のポイント付与は、2025年10月1日から廃止になります。
（総務省が2024年6月発表）
2025年にふるさと納税を行う場合、廃止前に行いましょう。
ポイントサイトの活用
普段のオンラインショッピングをする際に、モッピーやハピタスなど、ポイントサイトを経由して買い物をしましょう。
また、クレジットカードや銀行口座を作成する場合も、ポイントサイトを経由して作成することで、
大幅にポイントを獲得することが出来ます。
こちらの記事で初心者向けにポイ活の概要をまとめておりますので、是非ご確認ください。
ポイントを投資に回す
貯めたポイントを投資に回すことで、更に投資による値上がり益を獲得しようという考えです。
ポイントを貯めたらそのまま使うのではなく、ポイントにも働いてもらうイメージです。
また、ポイント投資は証券口座が必要になりますが、証券会社ごとに使用できるポイントが異なります。
| 証券会社名 | 使用可能なポイント |
| SBI証券 | Vポイント、dポイント、pontaポイント |
| 楽天証券 | 楽天ポイント |
| PayPay証券 | PayPayポイント |
| eスマート証券(旧auカブコム証券) | pontaポイント |
| マネックス証券 | dポイント |
| 松井証券 | 松井証券ポイント |
ここで言うポイント投資は、決済サービスのポイント運用とは違います。
ポイント運用は、決済アプリ等が提供しているサービスで、投資信託の購入シミュレーションができます。
実際に値上がり分のポイントがもらえますし、初心者はポイント運用から始めることもおすすめです。
ポイント投資は実際に投資信託を購入するため、証券口座が必要になります。
3. 新NISA×ポイ活で実現する賢い資産形成
つみたて投資枠×ポイ活
つみたて投資枠は、月々の金額を決めて積み立てることとなりますが、
これはクレジット決済をすることが可能です。
クレジット決済をすることで積立分のポイントを獲得することができますが、
ここでも、証券会社ごとに使用出来るクレジットカードが決まっています。
証券会社を選択する上で、非常に重要な項目なので、必ずチェックをしましょう。
| 証券会社名 | 還元率 | 主要クレジットカード※ |
| SBI証券 | 0％～1.0% | 三井住友カードゴールドNL 他6種類(付与率が低いため割愛） |
| 楽天証券 | 0.5％～1.0% （0.5%） | 楽天カード （楽天キャッシュ） |
| PayPay証券 | 0.7% | PayPayカード |
| eスマート証券(旧auカブコム証券) | 0.5% | auPAYカード |
| マネックス証券 | 0.73%～1.1% | マネックスカード dカード |
| 松井証券 | 0％～1.0% | JCBカード |
※主要クレジットカードは、年会費無料(実質含む)のカードのみ掲載
成長投資枠×ポイ活
成長投資枠は、投資信託だけでなく個別株やETFも購入することが出来ます。
短期的な運用戦略にも活用できますが、基本的には長期運用をおすすめします。
獲得したポイントを使って投資信託を購入し、ポイントにも働いてもらいましょう！
短期運用はリスクを伴うため自己責任で！
4. おすすめの証券会社＆ポイ活関連サービス
おすすめの証券会社
おすすめの証券会社はSBI証券か楽天証券のどちらかを選んでいれば間違いないです。
特にこの二つの証券会社は扱っている商品が豊富で、手数料が最安です。
長期投資をする上で手数料（コスト）は非常に重要な点となります。
どちらかを選択する場合、以下の点で選んでみても良いと思います。
・楽天経済圏（楽天カードをメインに使っている方）は楽天証券
・それ以外の方はSBI証券
SBI証券
取引手数料が安い
SBI証券はネット証券の中でも取引手数料が低く、特に初心者に優しい設計になっています。
NISA口座では通常の取引手数料が無料になるため、コストを抑えながら投資ができます。
豊富な投資信託とETF
SBI証券では、数多くの投資信託やETF（上場投資信託）を取り扱っており、
新NISAに適した優良ファンドを選ぶことができます。
Tポイント・Vポイントが貯まる＆使える
SBI証券では、投資信託の積立時にTポイントやVポイントを使うことができ、
貯めたポイントで資産形成を進めることが可能です。
さらに、クレジットカード積立（後述）で三井住友カードを利用するとVポイントが貯まるため、
ポイ活とも相性が良いです。
口座開設数の多さ
SBI証券は日本国内で最大級の口座開設数を誇り、2023年時点で約1,500万口座を突破しています。
信頼性と実績のある証券会社として、多くの投資家に支持されています。
楽天証券
楽天ポイントが貯まる＆使える
楽天証券では、楽天ポイントを使って投資信託を購入することが可能です。
また、投資信託の保有残高に応じて楽天ポイントが貯まります。
楽天キャッシュを利用した積立投資
楽天証券では、楽天キャッシュを使った積立投資が可能です。
チャージした楽天キャッシュ残高を使って投資信託を積み立てることで、
最大0.5%の楽天ポイント還元を受けられます。
使いやすいスマホアプリ
楽天証券のスマホアプリはSBI証券と比較しても使いやすいです。
初心者でも特に使いやすいと思います。
口座開設数の多さ
楽天証券の口座開設数も多く、2023年時点で900万口座を超えています。
楽天経済圏と連携したサービスが豊富なため、楽天ユーザーにとって魅力的な選択肢です。
おすすめのポイ活関連サービス
モッピー
- ポイント還元率が高い
- 無料で使える
- 登録会員数累計1200万人以上
- ポイント獲得方法が多い
- キャンペーンやボーナスがある
- ポイントの使い道が多い
- 友達紹介プログラムがある
- 大手企業による安全性と信頼性
■運営会社情報
| 会社名 | 株式会社セレス |
| 設立 | 2005年1月28日 |
| 所在地 | 東京都渋谷区桜桜丘町1番1号 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー 21階 |
| 資本金 | 21憶2,506万円（2024年9月末現在） |
| 事業内容 | モバイルサービス事業 フィナンシャルサービス事業 |
出典：株式会社セレス公式サイト 会社概要
https://ceres-inc.jp/company/?form=MG0AV3
サイトは15年以上も続いている実績もあり、
運営会社の株式会社セレスは、東京証券取引所プライム市場上場していることからも、信頼できることがわかります。
私はポイントサイトを一つ選ぶならモッピーを選択するくらいに使いやすくヘビーユースしているサイトです。
案件自体も他のポイントサイトと比較して一番高額なことが多い印象ですね。
そして、お友達紹介コードを使えば新規会員登録特典で2,000ptを獲得できます！
2,000ptを受け取る方法は、紹介リンクから紹介コードを入力する必要があります。
私の紹介コードでよろしければ、
以下のリンクとコードをご自由にお使いください！
【紹介リンク】
新規会員登録の紹介リンクはこちら（モッピー）
【紹介コード】
X3wDA12a
ただし、1案件で5,000pt以上のものがゴロゴロありますので、簡単にクリア可能です！
ハピタス
- ポイント還元率が高い
- 無料で使える
- 累計登録者数550万人以上
- ポイントの有効期限が無い
- ポイントの使い道が多い
- 友達紹介プログラムがある
- あんしん保証制度による安心感
■運営会社情報
| 会社名 | 株式会社オズビジョン |
| 設立 | 2005年 |
| 所在地 | 東京都渋谷区神宮前3丁目21-17 |
| 資本金 | 3,000万円 |
| 事業内容 | ポイントサイト「ハピタス」の運営 広告代理事業 リユース事業 |
サイトは12年以上（前身サイトを含めると17年以上）も続いている実績があります。
案件の額はモッピーと基本的には同等です。ただし、時期によってモッピーが高還元の時もあれば、ハピタスが高還元の時もあります。
そのため、私は基本的に両方の案件を確認し、高還元の方を選ぶように心がけています。
そして、お友達紹介リンクからの新規会員登録特典で最大1,900ptを獲得できます！
最大1,900ptを受け取る方法は、紹介リンクから新規登録をする必要があります。
※ハピタスは紹介コードが無いため、リンクからの登録でOKです
私の紹介リンクでよろしければ、以下のリンクをご自由にお使いください！
【紹介リンク】
新規会員登録の紹介リンクはこちら（ハピタス）
定期的な見直しと戦略の再構築
市場環境やキャンペーン内容は常に変動しています。
新NISAでの運用状況とポイ活で得たポイントの活用状況を定期的にチェックし、
柔軟に戦略を見直すことも重要となります。
Xや各ポイントサイト等の情報を得て、お得なキャンペーンを活用しましょう。
注意点
- ポイントの有効期限: 獲得したポイントには有効期限が設定されている場合があるため、計画的に活用する必要があります。
- 手数料や換金レート: ポイントの現金化時には、手数料や換金レートが発生する場合があるため、事前に確認しておきましょう。
- 投資リスク: 新NISAは税制優遇があるとはいえ、投資そのものにはリスクが伴います。ポイ活で得た資金を全額投資するのではなく、リスク分散を心がけることが大切です。
5. まとめ：新NISA×ポイ活で未来の資産を作ろう！
新NISAとポイ活を組み合わせれば、誰でも簡単に資産運用を始められるきっかけにもなります。
まずは小さな一歩から始め、継続することで着実に未来の資産が形成されます。
ぜひこの記事を参考に、新NISAとポイ活を活用した賢い資産運用にチャレンジし、
一緒に安心・安全な将来設計を実現しましょう！
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
